Diez Consejos para comparar las políticas de salud

Los australianos ya saben que la cobertura de salud puede proporcionar seguridad para las personas y familias cuando surge una necesidad médica. Muchos, sin embargo, no sé cómo encontrar el mejor valor al comparar las pólizas de seguro de salud.

A continuación se presentan 10 consejos todo el mundo debería leer antes de hacer compras para la cobertura de salud privada.

1. Elija la cobertura que se concentra en sus necesidades específicas de salud, o las necesidades potenciales para la salud.

La primera cosa que debe hacer antes de comparar sus opciones de planes de salud es determinar qué características de la política mejor se adapten a sus necesidades. A 30 años de edad, contador, por ejemplo, va a necesitar una cobertura muy diferente que un 55 años de edad, jugador de golf profesional, o una de 75 años de edad, veterinario retirado. Mediante la comprensión de las necesidades de salud que con mayor frecuencia se corresponden con las personas en su grupo de edad y nivel de actividad – su etapa de la vida – usted puede ahorrar dinero comprando solamente la cobertura que necesita y evitar los servicios innecesarios que no son relevantes. Por ejemplo, una familia joven con dos niños pequeños no va a necesitar la cobertura de reemplazo de articulaciones o cirugía de cataratas. Un profesor de 60 años de edad, la escuela no va a necesitar los servicios relacionados con el control embarazo y el parto.

Ya se trate de la atención integral de alto nivel que está buscando, o la opción menos costosa para que eximir de la medicina Levy Recargo mientras que proporciona cobertura de atención básica, siempre asegúrese de que está comparando las pólizas de seguro de salud con sólo aquellos servicios que tienen sentido para usted y Tu familia.

2. Considere opciones tales como el exceso o Co-pago para reducir sus costos de las primas.

Cuando usted se compromete a pagar por una cantidad especificada fuera de su bolsillo en caso de que se encuentre hospitalizado, usted firma una opción Exceso o Co-pago que reducirá su prima de seguro de salud.

Si elige la opción Exceso, se compromete a pagar una cantidad predeterminada, específica cuando vas al hospital, no importa cuánto tiempo dura su estancia. Con una opción de co-pago, usted se compromete a pagar una suma diaria hasta un importe acordado previamente. Por ejemplo, si Joanne tiene un exceso de $ 250 en su política de cobertura médica y está ingresado en el hospital, independientemente de cuánto tiempo su estancia resulta ser, ella tendrá que pagar $ 250 de la factura final. Si Andrew ha firmado un co-pago de $ 75×4 con su proveedor, pagará $ 75 por día por sólo la primera de las cuatro primeros días de su hospitalización.

Para las personas más jóvenes que están sanos y en forma con ninguna razón para esperar a la tierra en el hospital en el corto plazo, cualquiera de estas opciones son grandes maneras de reducir el costo mensual de sus primas de seguro médico.
Tenga en cuenta que las diferentes compañías de seguros privadas tienen sus propias reglas cuando se trata de exceso y co-pagos, incluyendo el número de pagos que tendrá que hacer cada año en cualquiera de las opciones. Es importante leer la política de fondo y hacer preguntas con antelación con el fin de tener una comprensión clara de lo que está pagando y lo que puede esperar la cobertura a gota en el caso de que usted está hospitalizado. También, asegúrese de elegir una opción exceso de más de $ 500 si usted está comprando una póliza individual, o $ 1,000 para la cobertura familiar, con el fin de quedar exentas del Medicare Levy recargo.

3. Pagar la prima de su seguro de salud por adelantado antes de los aumentos de los costos.

Cada año, los proveedores de seguros aumentan sus primas en aproximadamente un cinco por ciento en algún momento alrededor del primero de abril, una práctica aprobada por el Ministerio de Salud. Mediante el establecimiento de estos aumentos anuales, su proveedor de seguros de salud conserva la capacidad de cumplir con sus obligaciones con los asegurados a pesar de aumentar los costos médicos.

La mayoría de los proveedores de política médicos privados permiten a los titulares de política para pagar la prima de un año de antelación, lo que les encaje en la tasa del año anterior por un período adicional de 12 meses – una gran manera de ahorrar dinero. Con el fin de tomar ventaja de los ahorros que se ofrecen, la mayoría de las aseguradoras requieren el pago total se realizará dentro del primer trimestre del año, entre enero y marzo.

4. Bloqueo en al seguro de salud de bajo costo a una edad temprana.

La ventaja más obvia cualquier australiana puede tomar cuando se trata de ahorrar dinero en sus primas de seguro es comprar a principios de la tasa más económica disponible. Y para principios, nos referimos antes de los 31. Todo el que es elegible para Medicare recibirá al menos un descuento del 30 por ciento por parte del gobierno sobre el precio de su cotización al seguro médico, no importa la edad que tengas. Sin embargo, mediante la compra de cobertura hospitalaria antes del primero de julio después de su cumpleaños número 31, que se puede asegurar la tasa de prima más baja disponible.

Después de los 31 años, su tasa de seguro de salud se somete a un aumento de la tarifa pena de dos por ciento por cada año después de los 30 que usted no tiene seguro de salud. Por lo tanto, si se espera que comprar cobertura de salud privada hasta que estés 35 años de edad, tendrá que pagar un 10 por ciento más al año de lo que tendría si lo había comprado a los 30 años.

Hay excepciones para algunas personas que estaban en el extranjero cuando cumplieron 30, o para los nuevos inmigrantes, y algunas otras bajo condición especial es una excepción. Sin embargo, en caso de adquirir un seguro privado después de 30 años de edad y está pagando una pena de carga de la edad sobre su cobertura de salud, será un alivio de la multa por exceso después de 10 años de cobertura continua.

Mientras más temprano en la vida que se bloquea en un plan de salud privado, más el dinero que se ahorrará tanto a corto como largo de su vida.

5. Elija un proveedor de cuidado de la salud que ya trabaja con su fondo de salud.

Determine el hospital de su preferencia, siempre y cuando la necesidad de tratamiento se plantea, y buscar a los proveedores de seguros de salud que tienen un acuerdo con el hospital de su elección antes de tomar una decisión sobre su compra de seguro de salud.

Es una buena idea para saber también si su compañía de seguros tiene una lista de “proveedores preferidos”, que incluirían los médicos y los profesionales que también han llegado a acuerdos con los fondos de salud con respecto a sus cargos por servicios. Solicitar esta información a todos los proveedores al comparar las pólizas de seguro de salud. De esta manera usted puede estar seguro de que recibirá toda la gama de beneficios disponibles al menor costo posible. Estos proveedores preferidos a menudo no tienen “gap” de cubierta – tarifas especiales que reducen o eliminan gastos de su propio bolsillo a los asegurados.

6. Doble revise su póliza de seguro de salud antes de programar cualquier tratamiento o procedimientos para asegurarse de que tiene cobertura.

En cualquier momento en que se dirigen a un hospital privado para el tratamiento, en primer lugar comprueba para ver si el hospital y su proveedor de seguros de salud tienen un acuerdo para estar absolutamente seguro de que tiene una cobertura adecuada. Al mismo tiempo, consulte con su proveedor de seguro, el médico y el hospital para ver si hay una brecha entre sus tasas y los beneficios de Medicare del gobierno. Esto es extremadamente importante porque si su médico cobra más que cubre Medicare y usted no tiene un plan “no Gap” configurado, usted podría encontrarse el responsable de un proyecto de ley considerable. Simplemente póngase en contacto con su médico y su compañía de seguros de doble control de estos elementos, y evitar tener que cargar con un gasto fuera de su propio bolsillo no esperaban.

7. Presentar sus reclamaciones de gastos con prontitud.

Cuando usted tiene una tarjeta del seguro médico, puede presentar una demanda en contra de sus beneficios en el momento del tratamiento con ningún papeleo o presentación adicional de que preocuparse, al menos en la mayoría de los casos. A veces, es posible que tenga que presentar una reclamación a su compañía de seguros. Cuando eso sucede, asegúrese de presentar su reclamación con mayor rapidez. El corte típico del campo por las aseguradoras para pagar las reclamaciones de cuidado de la salud es de dos años. Puede presentar su reclamación de seguro de salud directamente con su proveedor o en su oficina de Medicare zona, que tiene un acuerdo de reciprocidad en su lugar con la mayoría de los proveedores de seguros.

8. Cada vez que viaja al extranjero, suspender su cobertura de salud.

En cualquier momento que viaja al exterior por más de un par de semanas, pero menos de 24 meses, algunos proveedores de seguros médicos permiten a los asegurados a suspender sus pertenencias durante el tiempo que están fuera del país, liberando a los asegurados del pago de las primas durante ese período de tiempo. Mientras que su póliza de seguro esté suspendido, el estado de Lifetime Health Cover permanece intacta, por lo que no tiene que preocuparse acerca de la carga edad agregado cuando regrese a casa. Póngase en contacto con su proveedor de seguros de salud para asegurarse de su política y normas relativas a los períodos de espera y reactivación.

Recuerde también que Australia tiene acuerdos de reciprocidad en ciertos países, incluyendo Nueva Zelanda, Finlandia, Irlanda, Italia, Malta, Países Bajos, Suecia y el Reino Unido Para obtener más información, visite http://www.smartraveller.gov.au .

9. Revise los beneficios de la póliza anualmente.

cambio de los estilos de vida, las personas se casan, tienen hijos, la edad – los niños crecen y se van por su cuenta, las parejas se separan. Muchas cosas pueden pasar en el lapso de 12 meses, por lo que el Defensor del Asegurado de la Salud recomienda que todo el mundo privado revisar sus beneficios de política una vez al año para asegurarse de que su cobertura todavía se adapte a sus necesidades.

Independientemente de sus cambios de vida, su vida Estado de la cubierta de la Salud permanece protegido, y los períodos de espera para los beneficios que son iguales a su cobertura actual se renunció en el cumplimiento de la Ley de seguro médico privado de 2007. Esto significa que usted será capaz de presentar reclamaciones relacionadas con las características que tenía antes de realizar cualquier cambio sin interrupción en los beneficios.

10. Las políticas compara para obtener el mejor precio y la cobertura que necesita.

Para asegurarse de que está recibiendo el mejor precio posible en su prima de seguro de salud, debe comparar las políticas de diferentes aseguradoras, hacer que las políticas seguro de que está comparando que reflejan el plan de tratamiento y cobertura que necesita, sin los servicios de relleno que no va a necesitar . Cuanto más se sabe acerca de la cobertura de salud privada y con apoyo del Gobierno de Medicare, es más probable que encontrará el mejor valor por su dinero cuando llega el momento de comprar o renovar su cobertura de salud.

Autor Liz Ernst escribe sobre asuntos de seguros de salud en Australia y los EE.UU.

El seguro médico privado es un coste australianos deben considerar al menos la factorización en su presupuesto. Diferentes fondos tienen productos que se adapten mejor a diferentes grupos de personas. Visita el sitio web de su Seguro de Salud ( http://www.yourhealthinsurance.com.au ) para comparar los precios y las políticas , y aprender más sobre la compra de seguros de salud en Australia.

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